{"id":1950,"date":"2018-05-03T15:53:21","date_gmt":"2018-05-03T13:53:21","guid":{"rendered":"https:\/\/www.igcferrantesrl.it\/mutuo-casa-meglio-tasso-fisso-o-variabile\/"},"modified":"2018-05-03T15:53:21","modified_gmt":"2018-05-03T13:53:21","slug":"mutuo-casa-meglio-tasso-fisso-o-variabile","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.igcferrantesrl.it\/?p=1950","title":{"rendered":"Mutuo per la casa: meglio il tasso fisso o variabile?"},"content":{"rendered":"

Una volta individuata la casa dei propri sogni, la domanda delle domande \u00e8 relativa al prestito che si andr\u00e0 a chiedere in banca: meglio un mutuo a tasso fisso o uno a tasso variabile? Da questa scelta dipender\u00e0 il futuro del bilancio familiare, almeno per i circa 250mila italiani che ogni anno accendono un mutuo destinato all’acquisto di un immobile (secondo il dato citato dal Sole 24 Ore<\/a>). Se la domanda \u00e8 gravida di conseguenze, la risposta non pu\u00f2 essere semplice e immediata. In quanto impresa di costruzioni a Pisa, i nostri tecnici sono a disposizione per una consulenza finanziaria con l’obiettivo di offrire una visione il pi\u00f9 possibile ampia sull’argomento.<\/p>\n

COSA \u00c8 IL TASSO FISSO?<\/h2>\n

Il mutuo a tasso fisso \u00e8 un prestito agganciato direttamente al tasso di riferimento EURIRS. Questo – il cui nome deriva dall’acronimo di Euro Interest Rate Swap, cio\u00e8 tasso per gli swap su interessi – \u00e8 il tasso di riferimento, calcolato giornalmente dalla European Banking Federation, che indica il tasso di interesse medio al quale i principali istituti di credito europei stipulano swap a copertura del rischio di interesse.\u00a0Nel linguaggio economico, per swap si indica un’operazione finanziaria in cui due controparti si scambiano flussi monetari in entrata o in uscita, con l’impegno di compiere l’operazione inversa a una data futura predeterminata.<\/p>\n

Essendo direttamente legato all’EURIRS, quindi al tasso medio swap registrato nell’Eurozona per una data scadenza, il tasso di interesse da corrispondere alla banca che eroga il credito sar\u00e0 stipulato inizialmente e rester\u00e0 immutato per il periodo sul quale si intende “spalmare” il finanziamento.<\/p>\n

In questo periodo l’EURIRS si attesta tra l’1 e l’1,5%<\/a>, nel 2015 era all’1,34% e nel 2008, prima dell’inizio della crisi economica, toccava i 4,70%. Guardando solo a questi numeri sembrerebbe banale affermare che il tasso variabile sia pi\u00f9 conveniente in questo periodo, ma la vicenda non \u00e8 cos\u00ec semplice.<\/p>\n

COSA \u00c8 IL TASSO VARIABILE?<\/h2>\n

Il mutuo a tasso variabile \u00e8 un prestito agganciato direttamente al tasso di riferimento EURIBOR. Con questo acronimo – sinonimo di Euro Inter Bank Offered Rate – si indica il tasso di riferimento, calcolato giornalmente, che indica il tasso di interesse medio delle transazioni finanziarie in Euro tra le principali banche europee. Ci\u00f2 significa che stipulando un prestito di questo tipo l’interesse da corrispondere alla banca cambier\u00e0 in base al variare dell’EURIBOR.<\/p>\n

Dando un’occhiata ai valori dell’EURIBOR<\/a> \u00e8 possibile accorgersi che in questo momento \u00e8 negativo. Un altro parametro che pu\u00f2 dare la misura dell’andamento del tasso \u00e8 la media sulla quale si aggirava nel 2015 (-o,07%) e quella dell’epoca pre-crisi economica (circa 4%).<\/p>\n

Il mutuo a tasso variabile, \u00e8 un finanziamento agganciato all\u2019EURIBOR, con scadenza generalmente che oscilla tra 1 e 3 mesi. L\u2019Euribor al momento, ha un valore addirittura negativo, -0,28% ed ha fatto registrare un calo di 105 bp dall\u2019inizio dell\u2019anno fino ad oggi, nel 2015 la media si \u00e8 attestata al -0,07% mentre prima della crisi economica, era al 4%.<\/p>\n

DUE FATTORI DA VALUTARE PRIMA DI SCEGLIERE<\/h2>\n

Prima di porsi la domanda delle domande (tasso fisso o variabile?) \u00e8 bene prendere in considerazione altri due fattori di grande importanza. La prima \u00e8 relativa al cosiddetto loan to value<\/em>, ovvero al valore del mutuo rispetto a quello dell’immobile. Un esempio: se la casa vale 300mila euro e ne chiediamo in prestito 150mila, il loan to value<\/em> \u00e8 del 50%; se invece ne chiediamo 200mila sale all’incirca al 66%. Si tratta di un parametro che negli ultimi anni sta diventando decisivo, visto che le banche applicano condizioni diverse in funzione del suo valore. Questa politica di condizioni differenziate fa s\u00ec che gli istituti di credito possano offrire tassi diversi in funzione del loan to value<\/em>, quindi non dovr\u00e0 stupirvi trovare tassi differenti anche a parit\u00e0 di banca.<\/p>\n

Un secondo elemento non trascurabile \u00e8 la durata del prestito. Nel momento attuale, la differenza tra gli indici EURIRS a 5 anni ed a 30 anni \u00e8 sensibilmente alta. Questo significa che chiedere un mutuo a tasso fisso a 10 anni sar\u00e0 meno costoso rispetto ad un mutuo a 30 anni. Considerato per\u00f2 che pi\u00f9 lunga \u00e8 la durata e minore \u00e8 l’importo della rata, il consiglio \u00e8 quello di effettuare diverse simulazioni prima di prendere una decisione. In ogni caso, prima di farlo \u00e8 bene rivolgersi a pi\u00f9 istituti: quella di andare a colpo sicuro dalla propria banca, contando su un rapporto di conoscenza di lunga durata, non \u00e8 garanzia di poter contare sulla migliore offerta.<\/p>\n

La nostra impresa di costruzioni a Pisa<\/strong><\/a> collabora con specialisti attivi in vari settori, tra questi c’\u00e8 naturalmente quello finanziario. \u00c8 possibile richiedere una consulenza specifica scrivendo a info@igcferrantesrl.it<\/strong> oppure telefonando allo 050700765<\/strong>.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

Una volta individuata la casa dei propri sogni, la domanda delle domande \u00e8 relativa al prestito che si andr\u00e0 a chiedere in banca: meglio un mutuo a tasso fisso o uno a tasso variabile? Da questa scelta dipender\u00e0 il futuro del bilancio familiare, almeno per i circa 250mila italiani che ogni anno accendono un mutuo […]<\/p>\n","protected":false},"author":2,"featured_media":1951,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[18],"tags":[],"class_list":["post-1950","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-soluzioni"],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/www.igcferrantesrl.it\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/posts\/1950","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/www.igcferrantesrl.it\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/www.igcferrantesrl.it\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.igcferrantesrl.it\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/users\/2"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.igcferrantesrl.it\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Fcomments&post=1950"}],"version-history":[{"count":0,"href":"https:\/\/www.igcferrantesrl.it\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/posts\/1950\/revisions"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.igcferrantesrl.it\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/media\/1951"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/www.igcferrantesrl.it\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Fmedia&parent=1950"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.igcferrantesrl.it\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Fcategories&post=1950"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.igcferrantesrl.it\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Ftags&post=1950"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}